Los propietarios de automóviles están incumpliendo sus pagos mensuales al nivel más alto en más de 30 años.
En enero, el porcentaje de prestatarios subprime de automóviles con al menos 60 días de retraso en sus préstamos aumentó a 6.56 por ciento, el nivel más alto desde que comenzó la recopilación de datos en 1994, según Fitch Ratings.
¿Por qué dueños de autos en EU dejaron de pagar sus créditos?
Una economía en desaceleración y los impactos continuos de la inflación han dificultado que muchos consumidores mantengan al día sus facturas.
Los préstamos para automóviles se han convertido en un punto crítico, con precios más altos de los vehículos y costos de financiamiento elevados que han impulsado un aumento en las reposiciones.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó recientemente que el porcentaje de préstamos automotrices entre todos los prestatarios que pasaron a una morosidad grave —definida como más de 90 días de retraso— aumentó al 3 por ciento en el cuarto trimestre, el nivel más alto desde 2010.
Retrasos en los pagos de automóviles en EU
El porcentaje de prestatarios con al menos 60 días de retraso en sus pagos de automóviles está en su punto más alto registrado.
El reciente aumento de morosidad entre los prestatarios subprime ocurre en un momento crucial para la economía estadounidense, mientras las guerras comerciales del presidente Donald Trump generan volatilidad en el mercado de valores y crecen las preocupaciones sobre un crecimiento económico lento.
“El nivel de ingresos más bajo ha sido realmente afectado, y esperamos que esta tendencia continúe este año”, dijo Mike Girard, director senior de valores respaldados por activos en América del Norte para Fitch. “Todavía persiste el impacto de la inflación y las tasas de interés más altas”.
Las morosidades suelen aumentar en enero y febrero después del periodo de gasto navideño, comentó Girard.
Esto generalmente es seguido por mejoras en marzo y abril, cuando algunos prestatarios utilizan sus reembolsos de impuestos para ponerse al día con sus facturas.
Fitch define a los prestatarios subprime de automóviles como aquellos con puntajes crediticios de 640 o menos. Aquellos con puntajes más altos están en mejores condiciones: el 0.39 por ciento de los prestatarios prime tenía al menos 60 días de retraso en enero, frente al 0.35 por ciento del año anterior.
Otros indicadores económicos también muestran un deterioro en la salud financiera de los estadounidenses. La deuda de los consumidores aumentó recientemente al nivel más alto registrado, mientras que la confianza del consumidor cayó al nivel más bajo desde 2021.