Laredo, TX .- La nueva Orden de Seguimiento Geográfico (GTO) del gobierno de Trump requerirá que los negocios de servicios monetarios (MSBs) ubicados en 30 códigos postales de California y Texas reporten a la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos (FinCEN) todas las transacciones en efectivo que superen los 200 dólares.
A partir de abril de 2025, la administración de Donald Trump implementará una medida que reducirá significativamente el umbral de reporte de transacciones en efectivo. Bajo esta nueva regulación, cualquier persona en estos 30 códigos postales que gaste más de 200 dólares en efectivo o en equivalentes de efectivo (como giros postales o cheques de viajero) será reportada a FinCEN. Lo que ocasionará un incremento de la carga de trabajo en las empresas e instituciones obligadas a reportar, así como su responsabilidad legal producto de esta nueva norma, pudiendo desde entorpecer sus actividades hasta encarecer sensiblemente los productos y servicios en dichas localidades.
Este cambio representa una reducción drástica del límite actual de $10 mil dólares, que ha estado en vigor desde 1972 para el reporte obligatorio de transacciones en efectivo. La GTO entrará en vigor el 14 de abril de 2025; y hasta el momento no hay indicaciones si se pudiera extender a reglas de viajeros internacionales y turistas.
El gobierno ha señalado que esta medida busca combatir el lavado de dinero y las actividades ilícitas de los cárteles mexicanos y otros grupos criminales a lo largo de la frontera sur de Estados Unidos.
Bajo la nueva orden, todos los negocios de servicios monetarios (MSBs) ubicados en los siguientes condados y códigos postales estarán obligados a cumplir con esta disposición:
- Imperial County, California: 92231, 92249, 92281, 92283
- San Diego County, California: 91910, 92101, 92113, 92117, 92126, 92154, 92173
- Cameron County, Texas: 78520, 78521
- El Paso County, Texas: 79901, 79902, 79903, 79905, 79907, 79935
- Hidalgo County, Texas: 78503, 78557, 78572, 78577, 78596
- Maverick County, Texas: 78852
- Webb County, Texas: 78040, 78041, 78043, 78045, 78046
Estos MSBs incluyen casas de cambio, emisores y vendedores de giros postales o cheques de viajero y empresas de envío de dinero.
Bajo las reglas actuales, las instituciones financieras (incluyendo bancos) deben presentar un Reporte de Transacción en Efectivo (CTR) cuando reciben 10 mil dólares o más en efectivo en un solo día.
El término “efectivo” incluye billetes y monedas de EU otros países, instrumentos monetarios como cheques de caja, letras bancarias, cheques de viajero y giros postales.
Cada CTR debe contener detalles sobre la transacción, incluyendo el nombre, dirección, número de identificación fiscal, fecha, monto y naturaleza de la operación. Los datos recopilados por FinCEN pueden ser utilizados por agencias gubernamentales y de seguridad para la investigación y persecución de delitos financieros.
No es ilegal realizar transacciones en efectivo, pero el objetivo del reporte es garantizar que estas transacciones sean reportadas para tener certeza de que se trata de recursos lícitos y aplicar los impuestos que correspondan.
Impacto en la economía y la población no bancarizada
Aunque la orden busca restringir el financiamiento ilícito, su impacto podría extenderse a la población no bancarizada. Según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) un hogar se considera “no bancarizado” si ningún miembro tiene una cuenta de cheques o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. En 2023, aproximadamente 5.6 millones de hogares en EU (4.2 por ciento) no estaban bancarizados.
Las tasas financieras de personas sin acceso a servicios bancarios son más altas en hogares de bajos ingresos, familias monoparentales y comunidades minoritarias, incluyendo minorías étnicas y los porcentajes de intereses bancarios son más punitivos con individuos y empresas no calificadas satisfactoriamente por los burós de crédito.
Asimismo, esta nueva medida impondrá barreras para con los migrantes irregulares que suelen remitir fondos a sus países de origen ya que son ellos quienes recurren con frecuencia a los arriba mencionados MSB para gestionar las remesas que envían a sus familiares en el extranjero.
La medida ha generado críticas por parte de organizaciones de derechos civiles que ven con preocupación una posible vulneración a la privacidad financiera.
Las preocupaciones sobre el aumento de la vigilancia financiera también surgieron cuando la administración de Joe Biden intentó reducir los umbrales de reporte para pagos de plataformas digitales y aplicaciones de pago, como PayPal o Venmo, con el objetivo de prevenir la evasión fiscal.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) retrasó la implementación del umbral de $600 dólares hasta 2026, tras recibir quejas de contribuyentes y expertos en privacidad financiera.
A medida que se acerque su implementación el 14 de abril de 2025, será crucial observar cómo esta medida afectará a los consumidores, negocios y comunidades dentro de las áreas designadas.